Assicurazione auto temporanea e semestrale: guida completa su vantaggi, costi e come funziona

Con assicurazione temporanea, il Provvedimento IVASS n. 72/2018 intende una polizza RC Auto con durata inferiore ai 12 mesi. Ciò comprende sia le polizze stipulate per un periodo limitato (ad esempio giornaliera, mensile, trimestrale o semestrale), sia i contratti annuali con durata effettiva inferiore per qualsiasi causa.

È fondamentale, tuttavia, tenere presente che il quadro legislativo italiano ha subìto una trasformazione radicale con l’entrata in vigore del Decreto Legislativo n. 184 del 22 novembre 2023. Recependo la direttiva europea 2021/2118, il D.Lgs. 184/2023 ha modificato sia il Codice delle Assicurazioni Private, sia il Codice della Strada. Il cambiamento più importante riguarda l’introduzione dell’obbligo assicurativo statico: oggi, un veicolo deve essere sempre coperto da assicurazione per il semplice fatto di essere immatricolato e idoneo alla circolazione, indipendentemente dal fatto che circoli su strade pubbliche o che sosti in aree private chiuse. Salvo deroghe specifiche come la sospensione volontaria formalizzata o la non idoneità all’uso come mezzo di trasporto.

Alla luce di queste novità, oggi più che mai è importante comprendere cos’è un’assicurazione temporanea auto, le differenze con le polizze annuali con pagamento frazionato e come funziona la sospensione della polizza per gestire correttamente i costi e soprattutto evitare sanzioni.

Assicurazione auto trimestrale: vantaggi e quando conviene richiederla

L’assicurazione auto trimestrale è una forma di assicurazione temporanea con durata di tre mesi, pensata per coprire un’esigenza circoscritta nel tempo svincolata dall’intera annualità. Alla luce del D.Lgs. 184/2023, tuttavia, sottoscrivere questo tipo di polizza è opportuno solo se si è già pianificata la destinazione del veicolo alla scadenza. Risulta infatti fondamentale che il mezzo, una volta terminata la copertura, non resti privo di assicurazione a meno che non rientri in una delle deroghe di legge, come la vendita, il ritiro formale dalla circolazione, la rottamazione o la sospensione volontaria espressa con formale comunicazione.

In pratica, questo significa che una copertura trimestrale di assicurazione temporanea auto è opportuna se, alla sua scadenza, il veicolo:

• Non resta privo di RCA, a prescindere dal fatto che rimanga fermo o meno;
• Rientra in una delle deroghe previste dalla normativa, ad esempio sospensione volontaria richiesta con comunicazione formale e attivata secondo le regole di registrazione, oppure ritiro dalla circolazione.

In generale, il vantaggio principale di un’assicurazione auto temporanea può essere l’allineamento tra copertura e bisogni dell’assicurato in casi come:

• Copertura di transizione (con data certa). Utile quando hai un orizzonte definito e verificabile (vendita, demolizione/rottamazione, esportazione, rientro dall’estero, passaggio di proprietà già programmato), cioè situazioni in cui è realistico che lo “status” del veicolo cambi nel giro di poco tempo.
• Decorrenza pianificata. La polizza breve permette di coprire un periodo preciso e poi ripartire con una soluzione diversa quando cambia il contesto (ad esempio, una nuova residenza, un nuovo conducente principale, un cambio di veicolo o un passaggio alla copertura annuale, con eventuali garanzie accessorie diverse).
• Bisogno temporaneo. Ad esempio, la necessità di circolare solo per un periodo limitato prima di consegnare il veicolo. Questo evita di attivare una copertura annuale se si sa già che il veicolo non verrà usato per 12 mesi.

Termini da non confondere:

• RC Auto frazionato: il contratto resta quello previsto, di norma annuale, ma il costo viene spalmato su più scadenze. La copertura rimane attiva solo se le rate vengono pagate secondo le condizioni.
• Sospensione di polizza: è una pausa contrattuale attivabile con richiesta formale e per un periodo definito di inizio e fine. Durante il periodo di sospensione, il veicolo non è munito di copertura assicurativa. La durata complessiva della sospensione ha limiti massimi per annualità (10 mesi, 11 per veicoli storici).
• RC Auto a consumo: il premio può dipendere in parte dall’utilizzo. Di solito, ci sono una componente fissa e una variabile collegata ai chilometri percorsi o a parametri equivalenti previsti dal prodotto. Consulta sempre accuratamente le condizioni di polizza per saperne di più.

Assicurazione auto semestrale: perché considerarla e a chi è rivolta

Con assicurazione auto semestrale si può intendere una polizza temporanea con durata di 6 mesi oppure un contratto annuale con pagamento frazionato in due rate semestrali. In quest’ultimo caso, e come previsto dalla normativa vigente, il contratto ha validità annuale e la copertura prosegue oltre i primi 6 mesi solo se viene corrisposta anche la seconda semestralità. Ecco perché considerarla e a chi è rivolta:

• Rateizzazione semestrale. È una soluzione comoda per chi vuole diluire il premio di un contratto sottoscritto per 12 mesi. Attenzione: il frazionamento prevede l’applicazione di specifici interessi per ciascuna rata, che possono incidere sul totale pagato.
• Assicurazione temporanea auto semestrale: può essere opportuna solo se entro i 6 mesi di copertura il veicolo viene venduto/dismesso oppure se, finito il semestre, è già previsto un passaggio a una diversa copertura o a una deroga prevista dalla legge.

Quando è opportuno richiedere l’assicurazione temporanea e perché

Di base, l’assicurazione temporanea conviene quando hai un’esigenza contingentata nel tempo e un piano molto preciso su cosa succede una volta terminata la copertura. Ad esempio, una nuova polizza, la demolizione, l’esportazione definitiva oppure una delle deroghe previste dalla legge per “veicoli non idonei all’uso”, come ad esempio:

• Veicoli formalmente ritirati dalla circolazione. non basta tenerli in box/area privata; serve cancellazione dal PRA per demolizione, esportazione oppure revoca/annullamento della carta di circolazione.
• Veicoli il cui uso è vietato (temporaneamente o permanentemente) da una autorità, come ad esempio sequestro, confisca o fermo amministrativo.
• Veicoli non idonei all’uso come mezzo di trasporto, come ad esempio auto senza motore o ridotte a rottami dopo un incidente.

Ricorda che hai facoltà di sospendere la polizza del tuo veicolo, nei casi e con le modalità previste dalla legge, con formale comunicazione alla compagnia assicurativa o attraverso la tua Area personale. Che tu ne abbia bisogno per furto, vendita, rottamazione o conto vendita, puoi sospendere la polizza e riattivarla gratuitamente, tenendo conto del fatto che il periodo massimo di sospensione è di 10 mesi complessivi per annualità (11 per veicoli storici).

Come fare un’assicurazione auto con pagamento frazionato: la procedura passo passo

Grazie a ConTe.it, distributore di polizze del Gruppo Admiral (11 milioni di clienti e più di 13.000 dipendenti in tutto il mondo), puoi effettuare un preventivo assicurazione auto. La procedura richiede solo pochi minuti e può essere perfezionata direttamente dal tuo smartphone o PC. Ecco i passaggi fondamentali:

1. Calcolo del preventivo online e personalizzazione. Il primo passo consiste nell’accedere al preventivatore online.
2. Inserimento dati. Inserisci la targa del veicolo e i dati anagrafici del proprietario. Il sistema recupererà automaticamente le informazioni tecniche del mezzo dai database ANIA.
3. Frazionamento. Se previsto, puoi scegliere di frazionare il premio in due rate semestrali.
4. Pagamento sicuro. Paga con il metodo di pagamento che preferisci, inclusa la carta di credito o di debito. Considera che, con pagamento tramite bonifico bancario, i tempi potrebbero allungarsi. Una volta emesso il contratto, riceverai via email i documenti per poter circolare.
5. Firma del contratto: Se richiesto, stampa il contratto ricevuto via email, firma i campi “Firma del contraente” in corrispondenza delle coperture acquistate e invia a contratto@conte.it una foto/scansione.