Assicurazione Furto e Incendio: cos’è, cosa copre e quanto costa

L’acquisto di un’auto rappresenta uno degli investimenti più significativi per la maggior parte delle famiglie italiane. È perfettamente naturale, dunque, voler tutelare il capitale con una copertura che intervenga in caso di danno al veicolo, e per questo molte persone valutano l’assicurazione Furto e Incendio. Si tratta di una garanzia accessoria della polizza auto pensata per proteggere il valore del veicolo in caso di furto totale o parziale e in caso di danni provocati da incendio, esplosione o scoppio. La garanzia è facoltativa e ciò significa che si può aggiungere alla responsabilità civile obbligatoria per legge.

In questa pagina scoprirai come funziona la copertura Furto e Incendio, cosa copre, come funzionano franchigie e scoperti, e in che modo differisce da Kasko ed Eventi Naturali. Infine, troverai tutte le risposte alle domande più frequenti sull’argomento.

Che cos’è l’assicurazione Furto e Incendio

La garanzia Furto e Incendio è una copertura danni al veicolo che interviene quando l’auto viene rubata oppure quando subisce danni riconducibili a incendio o eventi collegati, come ad esempio esplosione o scoppio. A differenza della RCA, che copre i danni causati a terzi, questa garanzia tutela direttamente il tuo patrimonio.

Come funziona la garanzia Furto e Incendio

Il funzionamento dell’assicurazione Furto e Incendio si basa sul valore commerciale del veicolo. Al momento della sottoscrizione, viene effettuata una stima del valore dell’auto sulla base di listini indicati contrattualmente. In caso di sinistro, dunque, l’indennizzo viene calcolato secondo i criteri previsti in polizza (di norma con riferimento al valore commerciale del veicolo al momento dell’evento, per l’appunto), al netto di eventuali franchigie/scoperti e secondo i limiti contrattuali.

È obbligatoria o facoltativa?

L’assicurazione Furto e Incendio è facoltativa perché, per legge, l’unica polizza obbligatoria è la RCA. Tuttavia, in determinati scenari può rivelarsi molto utile, come ad esempio:

• Se l’auto è nuova o ha pochi anni di vita.
• Se il veicolo è stato acquistato tramite finanziamento o leasing; spesso la garanzia Furto e Incendio è richiesta obbligatoriamente dal creditore.
• Se non si dispone di un garage privato e si parcheggia spesso all’aperto.

Cosa copre l’assicurazione Furto e Incendio

Le esatte coperture di un’assicurazione Furto e Incendio dipendono dal contratto, ma in generale tutelano contro furto totale o parziale e anche contro i danni da tentato furto.

Furto totale del veicolo

Si parla di furto totale del veicolo quando il mezzo viene sottratto e non è più nella tua disponibilità, anche a seguito di rapina, cioè una sottrazione con violenza o minaccia. In questo scenario la garanzia interviene con un indennizzo calcolato secondo le regole previste dal contratto ed entro i limiti stabiliti in polizza.

In alcuni casi, inoltre, se il furto totale avviene entro i primi 6 mesi dall’immatricolazione, il risarcimento viene calcolato sul valore a nuovo del mezzo. E dal momento in cui viene sporta denuncia alle autorità per furto totale, la copertura assicurativa viene sospesa automaticamente dalla mezzanotte del giorno stesso della denuncia.

Furto parziale e danni da tentato furto

Non sempre il reato si conclude con la sparizione dell’auto. Spesso i danni maggiori derivano da componenti asportate (come fari, navigatori o specchietti) o dai danni materiali diretti causati durante un tentativo di furto o rapina. La polizza, sempre entro i limiti previsti e al netto di eventuali franchigie e scoperti, può intervenire per coprire il ripristino dei danni da effrazione, come serrature forzate o vetri infranti.

Danni causati da incendio, esplosione o scoppio

Come detto, una garanzia Furto e Incendio tutela il veicolo anche quando subisce danni materiali diretti dovuti a incendio, scoppio o esplosione. A seconda della polizza, possono rientrare anche eventi collegati come i cortocircuiti dell’impianto elettrico o gli effetti di un fulmine, se espressamente inclusi. Ciò ti permette di riparare il mezzo o acquistarne uno nuovo in caso di distruzione totale.

Cosa NON copre la garanzia Furto e Incendio

La garanzia Furto e Incendio nasce per proteggere il valore del veicolo da eventi molto specifici ma ha un perimetro d’applicazione definito e non è onnicomprensiva. Ecco perché, per determinate casistiche che non vi rientrano, potrebbe avere senso valutare o richiedere garanzie diverse come Kasko, Eventi Naturali o Atti vandalici (Eventi Sociopolitici).

Esclusioni più comuni

Le situazioni in cui la garanzia solitamente non interviene variano da compagnia a compagnia, ma di solito nell’assicurazione Furto e Incendio non rientrano:

• Oggetti personali: Tutto ciò che non è parte integrante o accessorio di serie del veicolo. Dunque smartphone, borse, attrezzature sportive, computer o tablet lasciati nell’abitacolo non sono inclusi nella copertura.
• Negligenza dell’assicurato: Il risarcimento può essere negato in caso di colpa grave o dolo. Errori come lasciare l’auto aperta o con le chiavi inserite nel quadro possono invalidare la garanzia.
• Danni da circolazione: Non sono coperti urti, collisioni o graffi non legati a furto/rapina o ai relativi tentativi. Alcune polizze possono invece includere i danni da circolazione subiti dal veicolo a seguito di furto o rapina.

Franchigie e scoperti: cosa sapere

Franchigia e scoperto sono i due strumenti con cui l’assicurato partecipa al rischio:

• Franchigia: È un importo fisso espresso in euro da detrarre al valore del danno. Se la franchigia è 500 euro, i primi 500 euro del danno non vengono rimborsati, indipendentemente dall’importo complessivo.
• Scoperto: È una percentuale variabile, espressa in percentuale e calcolata sull’entità del danno, che resta sempre a carico dell’assicurato per ciascun sinistro. Più alto è il danno, maggiore sarà la cifra che resta a carico dell’assicurato.

In alcune formule, lo scoperto prevede anche un importo minimo: in quel caso, la quota a tuo carico è l’importo maggiore tra la percentuale calcolata sul danno e il minimo indicato in polizza. Per esempio: con scoperto 10% e minimo di 250 €, su un danno di 1.000 € la percentuale vale 100 €, quindi si applica il minimo di 250 €, più alto,) e l’indennizzo è 750 €; su un danno di 10.000 € la percentuale vale 1.000 €, quindi la quota a tuo carico è 1.000 €, più alta del minimo di 250 €, e l’indennizzo è 9.000 €. Nel caso di ConTe.it, hai la possibilità di personalizzare il tuo grado di protezione scegliendo tra due livelli di scoperto per le auto:

• 10% con un minimo di 250 €
• 15% con un minimo di 375 €

Risparmiare con il Dispositivo Satellitare
L’installazione di un dispositivo satellitare o scatola nera non solo aumenta le probabilità di ritrovare il veicolo dopo un furto, ma permette spesso di ottenere una riduzione significativa sul premio della garanzia Furto e Incendio. Fai clic qui per saperne di più su ConTe SAT.

Furto e Incendio e altre garanzie: quali differenze

Spesso nel linguaggio comune si tende a far confusione tra le diverse coperture accessorie, ma Furto e Incendio, Kasko ed Eventi Naturali sono molto diverse tra loro.

Differenza tra Furto e Incendio e Kasko

Mentre Furto e Incendio copre eventi esterni e indipendenti dalla guida (furto totale o parziale e danni da incendio, esplosione, scoppio), la Kasko copre i danni subiti dalla tua auto durante la circolazione. Anche se la colpa del sinistro è tua, ad esempio in seguito a un urto contro un muro.

Differenza tra Furto e Incendio ed Eventi Naturali

Un’auto che prende fuoco a causa di un fulmine può rientrare nella copertura Furto e Incendio, se previsto. Un’auto distrutta da una grandinata, un’alluvione o una frana rientra invece nella garanzia Eventi Naturali. Se vivi in zone soggette a forti temporali, trombe d’aria, alluvioni o frane, può essere ragionevole abbinarle.

Quando conviene abbinarla ad altre coperture

L’ideale è creare una copertura assicurativa cucita sulle proprie esigenze e capace di proteggere il veicolo a 360°. È importante valutare il rischio di furto nella zona in cui si vive e si lavora, ma anche considerare il valore commerciale del veicolo: più è alto, più la protezione può avere senso. Qualche esempio pratico:

• Auto nuova di alto valore: Alla RCA potrebbe convenire abbinare Furto e Incendio e Kasko.
• Rischio meteo alto: RCA con Furto e Incendio ed Eventi Naturali.
• Auto nuova e uso quotidiano intenso o per lavoro: RCA più Furto Incendio e Kasko o mini Kasko (Collisione). Verifica sempre franchigie e scoperti.

Quando conviene scegliere Furto e Incendio
✔️Rischio di furto: Dove vivi e dove lavori può fare la differenza, soprattutto se parcheggi abitualmente in strada.
✔️Valore del mezzo: È una protezione importante per auto nuove o con un valore di mercato medio-alto; col passare degli anni, valuta se il premio è ancora proporzionato al valore residuo.
✔️Franchigia e scoperto: Determinano quanto resta a tuo carico in caso di sinistro.
✔️Proteggi il tuo finanziamento: Se hai acquistato l’auto tramite leasing o finanziamento, la polizza ti mette al riparo dal rischio di dover continuare a pagare le rate per un bene che non possiedi più.

Quanto costa l’assicurazione Furto e Incendio

Il costo della garanzia Furto e Incendio non è fisso, ma dipende da un calcolo matematico basato sulla probabilità statistica che l’evento si verifichi..

Il valore assicurato del veicolo e il calcolo dell’indennizzo

Il valore assicurato è il valore di riferimento usato dalla compagnia per calcolare il prezzo della garanzia e per stabilire il limite massimo di indennizzo (nelle polizze auto è spesso collegato al valore commerciale del veicolo). L’indennizzo invece è quanto ricevi, dopo l’applicazione delle regole contrattuali (deprezzamento, franchigia, scoperto, eventuali massimali o limiti). È importante evitare di dichiarare un valore inferiore o superiore rispetto a quello realistico di mercato.

Si può attivare Furto e Incendio senza RCA?

Molti utenti si domandano se sia possibile attivare Furto e Incendio senza RCA. La risposta ovviamente varia da compagnia a compagnia, ma in generale Furto e Incendio viene proposta come estensione della polizza RCA.

Come funziona l’abbinamento con la polizza auto

Abbinare il Furto e Incendio alla polizza RCA è semplice. Durante il processo di creazione del preventivo dell’assicurazione auto online, infatti, possono essere disponibili garanzie accessorie come Furto e Incendio, Eventi Naturali, Cristalli, Kasko e così via. Spesso è possibile personalizzare anche il livello di franchigia/scoperto, se disponibile, e ottenere così il prezzo totale e il dettaglio dei costi.

Attenzione a cosa NON copre Furto e Incendio
🚩Di norma non copre oggetti personali lasciati in auto.
🚩Possono esserci esclusioni o riduzioni dell’indennizzo in caso di negligenza grave o mancato rispetto degli obblighi di polizza.
🚩Franchigie e scoperti riducono l’ammontare dell’indennizzo anche quando il sinistro è coperto.
🚩L’indennizzo è normalmente calcolato sul valore commerciale del veicolo al momento del sinistro, salvo condizioni diverse previste dal contratto.

Come richiedere un preventivo per RCA Furto e Incendio

Per ottenere un’offerta online per RCA e Furto e Incendio, apri il preventivatore online di ConTe.it e immetti i dati relativi al veicolo e all’assicurato. Poi segui le istruzioni a schermo, verifica la disponibilità della garanzia e in meno di tre minuti otterrai un preventivo gratuito.

Dati necessari per il preventivo

Per poter proteggere con il tuo preventivo auto online, avrai bisogno dei seguenti dati:

• Targa, spesso sufficiente per recuperare molti dati tecnici.
• Dati anagrafici e residenza dell’assicurato.
• Classe di merito, attestato di rischio e numero di sinistri in cui si è rimasti coinvolti.

Se non hai la targa del veicolo, perché non l’hai ancora acquistato o perché stai valutando altre opzioni, puoi richiedere comunque un preventivo. Su ConTe.it basta cliccare su “Non hai la targa?” e seguire le istruzioni a schermo.

Come aggiungere la garanzia al preventivo RCA

Per aggiungere la garanzia Furto e Incendio su ConTe.it, è sufficiente seguire questi passaggi:

• Vai su ConTe.it e fai clic su “Fai un preventivo”.
• Inserisci targa e data di nascita del proprietario e prosegui.
• Completa i passaggi della RCA fino alla schermata di personalizzazione con le garanzie accessorie.
• Nella sezione garanzie accessorie, se disponibile, seleziona “Furto e Incendio”.
• Scegli l’opzione di copertura: 10% (minimo 250 €) oppure 15% (minimo 375 €)
• Controlla nel riepilogo che “Furto e Incendio” sia attiva e conferma. Poi salva il preventivo o completa l’acquisto.

Come confrontare le diverse opzioni disponibili

Non guardare solo il prezzo finale. Per scegliere il prodotto più adatto a te, verifica sempre quali eventi sono inclusi e quali restano invece esclusi. Valuta l’ammontare di franchigie e scoperti, tenendo a mente che una polizza immediatamente economica potrebbe esporti a spese superiori in caso di sinistro. Un consiglio? Per confrontare le diverse opzioni, aggiungi (e sottrai) ogni voce in fase di preventivo per comprendere quanto incide effettivamente sul premio finale.